國家金融監督管理總局辦公廳

關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知

金辦發(fā)〔2024〕26號

各監管局,各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、直銷(xiāo)銀行:

為深入貫徹中央金融工作會(huì )議、中央經(jīng)濟工作會(huì )議和中央農村工作會(huì )議精神,認真落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》(國發(fā)〔2023〕15號),圍繞做好普惠金融大文章部署要求,引導金融機構為小微企業(yè)、涉農經(jīng)營(yíng)主體及重點(diǎn)幫扶群體提供高質(zhì)量的金融服務(wù),經(jīng)金融監管總局同意,現就有關(guān)事項通知如下:

一、總體要求

立足于服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,牢牢把握金融工作的政治性和人民性,深化金融供給側結構性改革,優(yōu)化金融資源配置,形成與實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展相適應的普惠信貸服務(wù)體系,實(shí)現2024年普惠信貸供給保量、穩價(jià)、優(yōu)結構,更好滿(mǎn)足小微企業(yè)、涉農經(jīng)營(yíng)主體及重點(diǎn)幫扶群體多樣化的金融需求。

二、實(shí)現普惠信貸保量、穩價(jià)、

優(yōu)結構

(一)保持信貸支持力度。銀行業(yè)金融機構要聚焦小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)性資金需求,合理確定信貸投放節奏,力爭實(shí)現普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速的目標。大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭全年實(shí)現監管目標。各監管局要督促轄內法人銀行力爭總體實(shí)現監管目標。對改革化險任務(wù)較重的地區,實(shí)行差異化安排。

銀行業(yè)金融機構要力爭實(shí)現涉農貸款余額增長(cháng),完成普惠型涉農貸款增速目標。大型商業(yè)銀行、股份制銀行要力爭實(shí)現全年普惠型涉農貸款增速不低于各項貸款增速。各監管局結合轄內實(shí)際情況確定轄內法人銀行普惠型涉農貸款增速目標。

銀行業(yè)金融機構要保持脫貧地區信貸支持力度不減,力爭實(shí)現脫貧地區貸款余額增長(cháng)。國家開(kāi)發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行和大型商業(yè)銀行要力爭全年實(shí)現國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣貸款增速不低于本行各項貸款增速。中西部地區22家監管局要根據實(shí)際情況,對轄內法人銀行確定支持鞏固拓展脫貧攻堅成果差異化工作目標。

(二)穩定信貸價(jià)格。銀行業(yè)金融機構要加強小微企業(yè)、涉農貸款定價(jià)管理,根據貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR),合理確定普惠型小微企業(yè)貸款、涉農貸款利率水平。規范與第三方合作,認真評估合作必要性、服務(wù)貢獻度與收費合理性,引導降低收費水平。對于收費過(guò)高的,要及時(shí)采取有效措施,必要時(shí)終止合作。加強服務(wù)價(jià)格披露,做好充分告知,確保小微企業(yè)、涉農經(jīng)營(yíng)主體了解其實(shí)際承擔的融資成本。

(三)改善信貸供給結構。銀行業(yè)金融機構要增強對小微企業(yè)法人服務(wù)能力,加大首貸、續貸投放,擴大服務(wù)覆蓋面。加強小微企業(yè)、涉農專(zhuān)屬產(chǎn)品開(kāi)發(fā),打造特色品牌,提升服務(wù)專(zhuān)業(yè)性。支持在風(fēng)險可控前提下,對于農戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款,可參照小微企業(yè)續貸條件開(kāi)展續貸。積極開(kāi)發(fā)小額信用貸款產(chǎn)品,推廣隨借隨還的循環(huán)貸模式,靈活便捷地滿(mǎn)足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)、農業(yè)轉移人口等群體的資金需求。

三、滿(mǎn)足重點(diǎn)領(lǐng)域信貸需求

(四)促進(jìn)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。銀行業(yè)金融機構要圍繞發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求,聚焦科技創(chuàng )新、專(zhuān)精特新和綠色低碳發(fā)展,以及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈上下游、外貿等領(lǐng)域小微企業(yè),健全專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機制。針對小微企業(yè)生命周期不同階段提供適配的金融產(chǎn)品,探索多樣化、一攬子服務(wù)方案,增強金融服務(wù)獲得感。加大對小微企業(yè)設備更新、技術(shù)改造、項目研發(fā)等方面的中長(cháng)期貸款支持,提升資金供給與經(jīng)濟活動(dòng)的適配性。根據批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、交通物流等行業(yè)小微企業(yè)特點(diǎn),優(yōu)化服務(wù)方式,強化對經(jīng)營(yíng)流水、交易數據的分析運用,提高風(fēng)險識別管控能力,促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展,助力促消費擴內需。

(五)有力有效支持鄉村全面振興。大力支持糧食安全戰略,加大信貸投入,農發(fā)行、開(kāi)發(fā)銀行要加大對種業(yè)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、高標準農田建設支持力度。鼓勵商業(yè)銀行探索對糧棉油等重要農產(chǎn)品供應鏈企業(yè)信貸服務(wù)有效模式。銀行業(yè)金融機構要積極助力構建現代鄉村產(chǎn)業(yè)體系,支持地方優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展,支持農村基礎設施和公共服務(wù)領(lǐng)域補短板,支持受災地區恢復生產(chǎn)、災后重建。加大新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農戶(hù)信用貸款發(fā)放力度,加強對農村基層集體經(jīng)濟組織的支持,合理提升縣域存貸比水平,為縣域提供綜合化金融服務(wù)。支持各監管局、銀行業(yè)金融機構學(xué)習運用“千萬(wàn)工程”經(jīng)驗,推進(jìn)鄉村全面振興。

(六)強化重點(diǎn)幫扶群體支持。銀行業(yè)金融機構要以國家鄉村振興重點(diǎn)幫扶縣、脫貧地區特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、易地扶貧搬遷安置區為重點(diǎn),加大信貸支持力度,促進(jìn)脫貧群眾持續增收,助力守住不發(fā)生規模性返貧底線(xiàn)。扎實(shí)做好脫貧人口小額信貸工作,努力做到“應貸盡貸”,進(jìn)一步提高辦貸效率,切實(shí)防范化解信貸風(fēng)險。深入推進(jìn)國家助學(xué)貸款工作,探索發(fā)放研究生商業(yè)性助學(xué)貸款。支持有融資需求、有還款能力的殘疾人、婦女等就業(yè)創(chuàng )業(yè)。

四、提升服務(wù)質(zhì)效

(七)完善體制機制。銀行業(yè)金融機構要通過(guò)單列信貸計劃、績(jì)效考核傾斜、內部資金轉移定價(jià)優(yōu)惠等方式,保持普惠信貸業(yè)務(wù)資源投入力度。大型商業(yè)銀行要深化普惠信貸專(zhuān)業(yè)化機制建設,提高分支機構產(chǎn)品審批效率,加大對無(wú)貸戶(hù)的服務(wù)力度。股份制銀行要優(yōu)化條線(xiàn)管理模式,健全一二級分行部門(mén)設置,增強自主服務(wù)能力。地方法人銀行要深耕當地客群。政策性銀行要立足職能定位,強化對小微企業(yè)、涉農經(jīng)營(yíng)主體等融資支持。

(八)提升服務(wù)能力。銀行業(yè)金融機構要增強數字化經(jīng)營(yíng)能力,通過(guò)數據積累、人工校驗、線(xiàn)上線(xiàn)下交互等方式,不斷優(yōu)化信貸審批模型。構建“信貸+”服務(wù)模式,結合小微企業(yè)需要,提供結算、財務(wù)咨詢(xún)、匯率避險等綜合服務(wù)。不斷拓寬農村抵質(zhì)押物范圍。推動(dòng)普惠金融與鄉村治理融合發(fā)展,保持農村基礎金融服務(wù)基本全覆蓋,促進(jìn)農村基礎金融服務(wù)提質(zhì)升級,努力滿(mǎn)足農村客戶(hù)綜合金融需求。提高殘疾人、老年人等特定群體享受金融服務(wù)的便利性,完善無(wú)障礙服務(wù)設施,加強遠程服務(wù)、上門(mén)服務(wù)。

(九)落實(shí)落細盡職免責制度。銀行業(yè)金融機構要細化對普惠信貸條線(xiàn)不同崗位、不同貸款產(chǎn)品的盡職免責標準及程序,提高可操作性。將不良容忍與績(jì)效考核、盡職免責有機結合,對在不良容忍度內、未違反法律法規和監管規定的機構和人員,減輕或免予追責。明確盡職免責各環(huán)節機制流程,暢通異議申訴渠道,提升責任認定效率,注重免責實(shí)效,解除盡責人員的后顧之憂(yōu),努力實(shí)現“應免盡免”。

五、規范普惠信貸業(yè)務(wù)發(fā)展

(十)規范普惠信貸管理。銀行業(yè)金融機構要加強貸款“三查”,強化對借款主體資質(zhì)審核,建立貸后資金用途監控和定期排查機制,嚴禁套取、挪用貸款資金。規范分支機構與第三方合作行為,嚴禁與不法貸款中介開(kāi)展合作。合理確定授信額度,防止過(guò)度授信。加強風(fēng)險監測管理,提升不良資產(chǎn)處置效率。各監管局要關(guān)注轄內普惠信貸資產(chǎn)質(zhì)量,做好資金流向問(wèn)題線(xiàn)索篩查分析,及時(shí)提示風(fēng)險。

(十一)提升普惠信貸數據質(zhì)量。為確保普惠信貸有關(guān)監管評價(jià)、差異化風(fēng)險資產(chǎn)權重計量、貸款利息收入增值稅減免等政策有效落地,銀行業(yè)金融機構要高度重視并切實(shí)加強普惠信貸數據質(zhì)量管理,開(kāi)展內部抽查和審計,確保數據真實(shí)可靠。各監管局要充分運用現場(chǎng)檢查、調查、數據治理等方式,建立健全普惠信貸數據抽查復核機制,加強持續監管,按季度報告核查情況,發(fā)現問(wèn)題及時(shí)反饋。

六、強化工作協(xié)同聯(lián)動(dòng)

(十二)深化信息共享。各監管局要積極配合有關(guān)部門(mén)強化信用信息共享機制建設,推動(dòng)擴大平臺數據維度、提升數據質(zhì)量,歸集共享更多與信貸業(yè)務(wù)緊密關(guān)聯(lián)的數據,提升信息共享的及時(shí)性、準確性。銀行業(yè)金融機構要積極參與信用信息共享平臺建設和運用,在確保數據安全的前提下,主動(dòng)對接涉企、涉農信息主管部門(mén),注重內外部數據結合,為小微企業(yè)和涉農企業(yè)精準畫(huà)像,提升信貸產(chǎn)品匹配性,拓寬服務(wù)場(chǎng)景。

(十三)加大融資對接力度。銀行業(yè)金融機構要用好專(zhuān)精特新中小企業(yè)名單、企業(yè)創(chuàng )新積分制試點(diǎn)、個(gè)體工商戶(hù)分型分類(lèi)、國家產(chǎn)融合作平臺等機制,提升對接精準度。鼓勵面向重點(diǎn)小微企業(yè)、涉農企業(yè)建立服務(wù)專(zhuān)員機制,專(zhuān)門(mén)負責融資需求對接、金融政策解讀、服務(wù)方案制定等工作,成為陪伴企業(yè)成長(cháng)的伙伴。各監管局要加強與行業(yè)主管部門(mén)的聯(lián)動(dòng),完善名單共享機制,協(xié)助篩選融資滿(mǎn)足度相對不足的企業(yè)名單,幫助銀行拓展市場(chǎng)、破解首貸獲客難題。

(十四)加強金融知識和經(jīng)驗做法宣傳。銀行業(yè)金融機構要加大普惠信貸特色產(chǎn)品宣傳,普及金融知識,提升金融服務(wù)和政策的知曉度,提示信貸挪用、逃廢債等行為的危害。做好信息披露,在年報中公布普惠金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設、信貸投放、客戶(hù)數量、貸款利率等情況,接受社會(huì )監督。加強總結報送,各中資銀行要于每半年后20日內報送普惠信貸服務(wù)報告。各級監管部門(mén)要及時(shí)總結普惠信貸典型經(jīng)驗做法,及時(shí)予以宣傳推廣。

國家金融監督管理總局辦公廳

2024年3月15日